农村土地使用权抵押贷款如何贷？

　　什么是农村土地使用权抵押贷款？

　　土地使用权抵押贷款，是指用土地的使用权抵押给银行，从银行贷出一定比例的资金。土地的承包权（农户的）不变，所有权（村集体）也不变。因此土地经营权抵押贷款，不会发生“抵押之后地就收不回来”的现象。

　　农村土地使用权抵押贷款的对象和条件

　　农村土地使用权抵押贷款对象为从事农业生产经营的组织或个人。向金融机构申请抵押贷款必须符合以下条件：

　　一、具备一定生产规模和持续生产能力的种植（养殖）业、设施农业、现代休闲农业及其他符合抵押条件的农村土地经营权；
　　二、土地承包或流转程序合法，行为规范；
　　三、合法取得土地经营权，并依法取得农村土地承包经营权证或农村土地承包流转经营权证等证件；
　　四、依法经营，未改变土地的农业用途；
　　五、—抵押土地所在的村集体经济组织及流出方同意抵押并在贷款无法归还时进行处置。

　　一般流程

　　贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→签订抵押借款合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后检查→贷款归还。

　　需要提供的资料

　　申请贷款人向贷款银行提供五方面的资料：

　　一、是规范有效的土地承包合同，由农村集体经济组织统一流转的，附农户委托流转协议；
　　二、是地上（含地下）附着物情况说明资料；
　　三、是申请人身份证原件及复印件（申请人为法人还需要提供营业执照副本及加盖公章的复印件、法定代表人或负责人身份证原件及复印件）；
　　四、是土地承包经营权人同意抵押的意见书；
　　五、是贷款银行要求的其他材料。

　　“贷款银行要求的其他材料”，比如中国农业银行，为了保证贷款用于农业项目，还要求：

　　一、具有较丰富的种养经验和技术，其中从事农业种植业生产经营时间不低于2年，从事养殖业生产经营时间不低于3年。
　　二、从事农业生产经营项目自有资金比例不低于30%。
　　三、大田作物种植。水稻、小麦、玉米、大豆等粮食种植面积一年一熟地区不低于100亩，一年两熟地区不低于50亩；棉花、蔬菜、莲藕等经济作物种植面积不低于50亩。
　　四、水产品养殖。鱼池、网箱精养面积不低于50亩，大湖、水库散养面积不低于500亩。
　　五、设施及特种农业。采取温室大棚等设施开展农业生产经营的，以及从事林果、花卉、苗木、人参等特种农业的，种植或养殖面积不低于5亩。
　　六、以家庭承包方式取得农村土地承包经营权开展农业生产经营的，种植或养殖面积准入条件可为以上第三至第五款标准的50%。

　　需要注意

　　一、农村土地承包经营权抵押的期限不得超过农村土地承包期的剩余期限。
　　二、因为农业经营风险和波动性比较大，所以贷款期限都比较短。一般来说，各地农村土地经营权抵押贷款期限为1年，原则上不超过3年，5-10年及以上的个别地区也有，但很少。
　　三、农村土地承包经营权抵押贷款金额一般在其所评估（包括地上附着物）认定价值的50%-80%之间，各地规定不同，具体请咨询当地。