“多宝鱼”事件敲警钟

2006年底“红心鸭蛋”事件还余波未平，多宝鱼事件又接踵而至。近日，上海市食品药品监督管理局日前发布严重消费预警，称在近期专项抽查中发现30种多宝鱼样品药物残留全部超标。这一消息发布后，很多城市的有关部门迅速行动起来，采取多项措施，彻底清查使用违禁药物的多宝鱼，严禁不符合卫生标准的多宝鱼流向市场。这无疑给火热一时的多宝鱼养殖投下了一枚重磅炸弹，也给警示商业银行，水产养殖业的信贷风险已经显露出来。 

水产养殖业潜藏信贷风险 

农业自然生产和经济再生产相互交织的特点决定其高风险性，水产养殖业是水产产业链中风险最大的一环。由于种种原因，经过市场经济洗礼，目前仍有相当数量的从业者停留于刚起步时的经营状况：自有资金积累不足，自我发展能力不强，小农经营模式多；投资者既是决策者、管理者，又是技术员、生产工人；部分从业人员对商品经济的内涵认识不足，抗风险能力低，经营效益无法延续。 

从总体上讲，现在水产品基本能满足人们的需求，但是具体到某一品种，不同品质上却不是如此。目前水产品市场中的水产品品种组成主要表现为：大路货多、优质产品相对少，低档货多、高档产品相对少。过去人们对水产品的需求比较单一，现在由于生活水平的提高，对水产品市场需求也朝多样化、优质化方向发展，这就出现低档普通的大路货销路虽好价格却不高，优质产品高价却供不应求，甚至出现有些商品鱼还得从境外进口的现象。另外，水产养殖的下游产业存在的问题也直接影响到水产养殖产业。例如对虾养殖规模可能缩小。受遭灾严重的影响，养虾户投苗积极性不高。水产品价格下跌对饲料生产造成冲击。加上品种相当程度靠出口，养殖户生产无利可图，又担当风险，很难再有进一步发展。如果饲料需求量大幅度上升，资金周转的困难更为严重，经营风险将进一步增加。

近年来，银行以促进农民增收、农业增效、农村发展为目标，积极创新服务方式，实施有效投放，优化信用环境，为支持地方经济发展做出了积极的贡献。但也应看到，银行支持“三农”还存在许多问题，迫切需要解决。由于纯农户经营底子薄，抗风险能力差，容易产生信贷风险。 

银行存在的问题 

银行存在的问题主要表现在目前水产养殖户的分散经营方式，不仅从客观上给金融支持力度的进一步加大带来了一定的难度，而且也为贷款投入主体即贷款对象的选择带来了难题。同时，由于纯农户经营底子薄，抗风险能力差，容易产生信贷风险，但分散经营的方式也决定了风险也相对分散，不会过分集中。个体私营经济是“三农”经济的重要组成部分。水产养殖行业多为资源性行业，利润高，但由于受资源总量、天气、自然环境等非人为因素的限制，相对来说风险也较大。小企业担保难问题突出，信用社不敢贸然进行支持。小企业担保难主要体现在两方面：一是抵押难。这部分企业规模小，经营场所多为租赁，无资产抵押。二是保证担保难。一方面目前担保权力义务的失衡令大企业不愿为小企业提供担保；另一方面目前尚无专门的担保机构，针对小企业的信用担保体系不健全。另外，企业自身规模小，抵御风险能力弱，经营管理不规范，财务制度不健全，造成信用社与企业之间信息不对称，贷款风险相对较高。 

中金亿观点 

近年来随着我国水产养殖行业的快速发展，很多投资者都看到了水产养殖行业利润高投资潜力大这一好处，但是随着种种因素的影响，如人为因素、自然因素、政策因素等方面的影响，水产养养殖行业面临的经营风险也逐渐加大。近期出现的“多宝鱼”事件给水产养殖户带来巨大经营风险。如今在“多宝鱼”被禁售以后，养殖户无疑将遭受更大的经济损失。面对这些因素的影响，银行资金安全也受到了很大的影响，潜在的信贷风险是十分巨大的。 

中金亿分析师建议银行要建立多种经营能力，降低资源型产业所占比重，推进农村经济体制改革，增强“三农”承贷能力，采取有效措施，解决小企业担保难等问题，拓宽中小企业的融资渠道，大力宣传联保贷款，加大人才的引进培养力度，发挥银行人员积极性，做好贷前审查严把贷款发放关来减少信贷风险。 

此外，可以变农户担保为群体担保。由于族群关系，社区关系的存在，农户及农业经营者往往存在一个关系相对密切的群体。由这些群体为农户提供担保，能有效减少监督成本，甚至交易成本。这一方面是由于如果农户恶意逃债，而群体代位赔付，将导致农户及其农业经营者失去群体的支持，这是极其高昂的成本；另一方面，同一社区的成员常常十分了解各自的信用状况，人们会对加入者的信用状况做出谨慎选择，往往有意识地排除信用不好的人，降低了金融机构的筛选成本。